東京9月04日 (日本のニュース) – 訪日観光客の増加により、日本のクレジットカード業界の財務負担が増加しています。海外で発行されたカードを国内の店舗で利用する場合、日本企業は外国の発行会社に手数料を支払わなければならず、その損失は年間300億円に上ると試算されている。
元日本銀行決済システム部長で現在フューチャーコーポレーション取締役の山岡宏美氏も参加し、日本の消費者への影響と今後の戦略について議論します。
日本を訪れるほとんどの観光客がクレジットカードを使用しているため、地元のカード会社は今年300億円の損失に直面している。しかし、なぜ訪日外国人旅行者のクレジットカード利用で国内企業がこれほどの損失を被るのか、消費者にはどのような影響があるのでしょうか。本日は、元日銀理事で現在キャッシュレス決済研究所所長の山岡弘美氏をゲストに迎え、これらの疑問に答えていきたいと思います。
外国人観光客が母国で発行されたクレジットカードを使って日本の商店やレストランで1万円の買い物をした場合、クレジットカードの手数料は取引額に応じて通常1％～3％かかります。それは起こります。話を簡単にするために、大規模店の場合は 1.99% とし、カード会社の収入は 190 円となります。しかし、問題はその後のコストであり、国内システム運用料として約10円、海外カード発行会社への交換手数料として180円など、さまざまな手数料を各社が支払わなければならないと山岡氏は指摘する。さらに、VisaやMasterCardなどの国際ブランドに対しては、世界的な決済インフラの利用料として約80円を支払っている。
国内取引と海外取引の手数料の差は重要な要素です。日本居住者が国内でカードを使用する場合、特にカード発行会社がオンアス取引と呼ばれる加盟店契約も扱う場合、多くの場合、インターチェンジ手数料はかかりません。これらの役割が分担されている場合でも、日本の場合はデフォルト率が低いため、日本のインターチェンジフィーは海外よりも低くなります。対照的に、国際取引には、Visa や MasterCard などのグローバル ネットワークのブランド使用料など、より高い手数料がかかります。国際取引ではこれらのグローバルインフラの使用が必要となるため、日本企業は純粋な国内取引には存在しない追加コストが発生します。
これらの料金を削減するのは簡単ではありません。山岡氏は、ビザとマスターカードは標準手数料率を公表しているが、世界市場での支配的な地位のため交渉が難しいと指摘した。この問題はインバウンド観光客の急増によってさらに悪化しており、今年はパンデミック前の水準を上回る3,000万人以上の外国人観光客が予想されている。これらの観光客による消費総額も過去最高の8兆円に達すると予測されており、支払いの大半はクレジットカードで行われる可能性が高い。
観光客の消費額8兆円のうち6割がクレジットカードで支払われると仮定すると、日本のカード会社は今年300億円の損失を被ると予想される。日経新聞が実施した調査では、大手カード会社8社のうち7社が損失の増加を報告しており、そのうち6社はこれらのコストをカバーするために加盟店に高額な手数料を課すことをすでに実施しているか、検討しているとのことだ。 7社すべてが損失の主な理由として、VisaやMasterCardなどの国際ブランドへの高額な支払いを挙げている。
山岡氏は、これらのコストを販売者に転嫁する可能性についてコメントし、これらのコストをより詳細な料金体系に反映させるのは論理的であるように見えるかもしれないが、そのような変更は事実上販売者にとって価格の値上げになることを認めた。同氏は、特に外国人観光客に大きく依存している高級ブランドや高級小売店にとっては、厳しい交渉が待ち受けていると予想している。
調査の回答では、VisaやMasterCardなどの国際ブランドが損失に与える影響も浮き彫りになった。山岡氏は他の産業との類似点を指摘し、半導体やAIなどの分野における米国の巨大ハイテク企業の支配が同様の財政的依存を助長しており、日本のような国はこれらの企業が数十年前に多額の費用をかけて構築した重要なインフラにアクセスできないと指摘した。ユーザー数に応じてサービスの価値が高まるネットワーク効果により、この市場集中がさらに強化され、インバウンド観光客の増加に直面して日本企業が損失を削減することが困難になっています。
結論として、消費者はその直接的な影響をすぐには感じないかもしれませんが、クレジットカード会社の損失の増加と加盟店の手数料の増加の可能性は、最終的には国民のコスト増加につながる可能性があります。日本のクレジットカード業界が外国人観光客の流入に対応するための財政的負担に直面する中、こうした損失を軽減する解決策の模索が続いている。
ソース： テレ東BIZ
